德国留学必须买保险？搞不清这3类险，入学都可能被卡！

“哥廷根大学注册当天被行政老师拦下：保险没达标，没法录入学籍！”——这是去年小李在朋友圈哭诉的真实经历。

1 德国院校卡得死的“法定健康保险”到底长啥样？

所有德国公立大学注册的前提是：提供符合标准的健康保险证明。不是随便一张保单就行！比如慕尼黑工业大学明确要求，保险必须覆盖“门诊、住院、急诊转运”，且自付额（Selbstbehalt）不得超过每年200欧。

本地学生大多选AOK或Techniker Krankenkasse这类公立医保，月费约120欧，学校直接认。国际生如果买境外商业险，必须通过DAK-Germany 或 AOK International Desk做认证比对，确认“等效性”才行。

2 容易被忽略的“责任险+意外险”组合拳

很多人不知道，德国宿舍和实验室都有“连带责任”风险。比如你在海德堡大学的化学实验室打翻试剂，造成设备损坏，校方可能追责。所以私人责任险（Privathaftpflichtversicherung）几乎是生活刚需。

• 测试场景：柏林工大一名学生借了室友的笔记本带到图书馆，结果被偷——无意外险的话，自掏至少800欧。
• 亲测推荐：HUK24 的“学生套餐”含责任+行李+意外，月费不到15欧，官网一键生成英文保单。

3 学期延毕/退学？保险续保和退款机制要拿捏准

如果你在曼海姆商学院决定延期毕业，记得第一时间通知保险公司。公立医保（GKV）允许“继续参保”，哪怕已停课，月费照扣但保障不断。而某些商业险如Mawista，超12个月就自动转高价游客险，血亏！

退学后还有个隐藏规则：AOK 可退最后三个月保费，只要你提交“正式退学证明”+银行账户，一般4周内到账。