说实话，刚送女儿去温哥华读IB初中那会儿，我连‘学费+寄宿费’和‘课外学术支持费’都分不清——2022年9月签完合同，刷掉第一笔8.4万加元时，手都在抖。
那时以为‘交够钱就稳了’。结果2023年3月，学校突然发邮件：‘推荐参加AP微积分先修营（额外$2,300/学期）’；同年6月，女儿想申多伦多大学附中交换项目，光语言强化+签证保险又追加$5,100——我翻着手机银行账单，第一次意识到：初中不是‘入场券’，而是财务规划的‘压力测试现场’。
核心经历：2024年1月的家庭财务复盘夜
凌晨一点，我对着Excel表格改第七版预算模型——把‘加拿大中学课后托管’‘暑期北美学术夏校’‘未来本科申请顾问费’全拆成三年滚动现金流。最扎心的是发现：前两年我们只盯学费，却漏掉了每年$1,800的本地教育局ESL升级认证费（加拿大BC省特有！），这笔钱直到女儿升9年级才补缴，还被收滞纳金$220。
- 坑点1：轻信‘打包价’合同——2022年签约时没细看条款第7.2条‘课外学术活动不包含在基础学费内’，导致3次临时追加支付总计$4,700
- 坑点2：忽略加拿大税务细节——误以为子女教育支出可抵税，直到2023年报税时被CRA退回申报，才知道只有注册教育储蓄计划（RESP）才享免税增值
解决方法很简单，但得踩过坑才懂：① 所有学校收费单必须标注‘是否含GST/HST’（加拿大增值税！）；② 每年9月和3月主动联系学校财务部索要《年度非学费支出明细表》；③ 用加拿大本土工具Wealthsimple RESP账户开户，我们每月定投$250，政府匹配20%（最高$500/年）。
现在回头看，初中不是烧钱起点，而是培养财商的‘第一所国际分校’——孩子学IB课程，我们家长学现金流建模。那晚改到第七版的Excel，最后成了全家共享的Google Sheet，连女儿都会自己填‘下月钢琴考级预算’了。
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