我在日本看牙花掉18万日元后才明白：留学生保险到底保什么？

说实话，我当初以为日本的医疗很便宜——毕竟听说国民医保覆盖率高。可当我在2024年3月因为急性牙髓炎在大阪某齿科医院躺上治疗椅时，我才真正意识到：作为留学生，我的‘安全感’其实很脆弱。

背景铺垫：以为有保险就万事大吉

我持留学签证，在关西语言学院就读，每月缴纳约2,000日元的国民健康保险。当时觉得‘有保险=看病便宜’，完全没细查条款。直到那天牙痛到脸肿，去急诊被通知‘基础治疗可用保险，但补牙材料不覆盖’，我才慌了。

核心经历：一场花费18万日元的补牙

医生推荐用陶瓷嵌体，说更耐用。我点头同意，结果账单出来——自费部分182,000日元！原来保险只报销银汞合金类基础材料，而美观耐用的陶瓷、树脂属于‘自由诊疗’，全价自理。我当时脑子一片空白，差点想放弃治疗。

坑点拆解：三大认知盲区让我踩雷

• 误以为留学生保险全覆盖：实际牙科、眼科、整容类多为自费项目。
• 预约时未确认费用明细：日本医院常默认使用自由诊疗材料，需主动询问‘保险适用范围’。
• 没买补充商业保险：学校推荐的プランB（附加险）我当时嫌贵没买，事后后悔不已。

解决方法：一步步降低后续医疗成本

1. 联系学生支援中心，申请医疗费分期付款（分6期无息）。
2. 补购AIG留学综合保险，年费约36,000日元，覆盖牙科基础治疗。
3. 现在每次就医前，必问一句：「これは保険適用になりますか？」（这个可以用保险吗？）

总结建议：给后来者的3条血泪忠告

• 入学两周内务必搞清保险适用范围，别像我拖到生病才看。
• 优先选择标有「保険診療あり」的医疗机构，避免隐形消费。
• 备好翻译APP+常用日语医疗短句（如症状描述），沟通更顺畅。

那次经历很痛，身体和钱包都痛。但也让我真正学会了在日本独立生活的第一课：不能把‘应该’当作‘事实’。