在意大利留学遇到事故咋办？一文说透保险理赔全流程

? 模块一：先搞清你的保单到底‘保什么’

很多同学连自己买的保险是‘公立险’还是‘商业补充险’都分不清。以米兰大学为例，注册时强制缴纳的85欧/年‘意大利国家医疗卡’（Tessera Sanitaria），只能在公立医院看门诊打八折，药费自付50%以上。

?关键细节1：我在博洛尼亚摔伤膝盖，拍X光花了180欧，公立系统排队5天，最后用安联商业保险（AXA Assistance）直接刷码免付，第二天邮件提交报告就到账了。

? 模块二：理赔四步走，少一步都白搭

• Step 1｜当场索要‘三件套’：诊断证明（Referto Medico）、费用明细（Bolletta）和机构资质证明（Codice Struttura Accreditata），缺一不可！罗马一家私立诊所曾拒开资质码，我当场打电话给保险公司才解决。
• Step 2｜拍照+扫描双备份：所有纸质文件拍照上传至Google Drive，同时扫描PDF存手机。佛罗伦萨有同学因手机被盗丢失票据，拖了两个月才补全材料。
• Step 3｜48小时内在线提交：登录AXA或Allianz portal，选择‘Estero Rimborso’通道，上传文件后系统生成追踪号（es. CLM2025ITR447）。
• Step 4｜每周盯一次进度：超过7天没更新？立刻发邮件+打电话。我的第二次理赔被卡在‘验证医生执照’环节，自己联系诊所确认后当天放款。

? 模块三：这些‘隐形坑’没人告诉你

?细节2：牙科治疗仅限‘急性疼痛’报销，正畸、洗牙一律不赔；

?细节3：如果你在奥斯塔山谷滑雪骨折，救援直升机费用可报，但必须由118调度中心派出才算；

?细节4：部分保单要求中文病历需附意大利语公证翻译，建议随身带一份翻译模板（我用Canva做的电子版已救急三次）。